دانشچی پورتال جامع تحقیق و مقاله، مطالب علمی و هنری ، وبگردی و…
راهنمای دریافت وام مهربانی بانک ملی
وام مهربانی یکی از انواع وامهای قرضالحسنه است که برای دریافت آن باید از طریق بانک ملی ایران اقدام کنید. ازآنجاکه سود این وام بسیار پایین است و شرایط دریافت آن نسبت به وامهای مشابه آسانتر است، درخواستکننده زیادی هم دارد. بسیاری از خانوادهها و کسبوکارهای کوچک بهدنبال دریافت این وام هستند و معمولاً پرتکرارترین پرسش آنها این است که چقدر طول میکشد تا این وام را دریافت کنیم. در این مطلب، به این پرسش پاسخ میدهیم.
معرفی ویژگیهای وام مهربانی در یک نگاه
وام مهربانی بانک ملی طرحی است که بانک ملی ایران در راستای حمایت از خانوادهها، بازنشستهها و کسبوکارهای کوچک ازجمله مشاغل خانگی در نظر گرفته است. سقف آن تا ۳۰۰میلیون تومان است و ازآنجاکه براساس حسابهای قرضالحسنه اعطا میشود، فقط ۰، ۲ و ۴ درصد کارمزد دارد. بازپرداخت آن انعطافپذیر است و بسته به انتخاب شما میتواند بین ۶ تا ۶۰ ماه باشد. تنها چیزی که نیاز دارید یک ضامن است و حتی نیازی به چک، سفته یا گواهی کسر از حقوق ندارید. یکی از ویژگیهای جذاب این وام این است که قابلانتقال به غیر است؛ یعنی اگر امتیازتان آنقدر بالاست که بیشتر از ۳۰۰میلیون به شما تعلق میگیرد، میتوانید ۳۰۰میلیون را بردارید و امتیازتان را به خانواده درجه یک خودتان انتقال دهید.
دریافت وام مهربانی چقدر طول میکشد؟
اگر منظورتان بعد از تکمیل پرونده و واریز پول به حساب است، باید بگوییم طبق گفته خود بانک ملی بیشتر از ۴ساعت زمان نمیبرد که آن هم به سرعت روند کارهای اداری آن بستگی دارد. بااینحال، ازآنجاکه این وام براساس امتیازی که دارید به شما تعلق میگیرد، لازم است از ۱ تا ۱۲ ماه قبل میانگین حساب خود را به حد نصاب رسانده باشید. بنابراین، اگر بخواهیم کوتاه به این پرسش پاسخ دهیم، حداقل یکماه و چندروز و حداکثر ۱۲ماه و چندروز از ابتدای اقدام برای درخواست تا واریز پول به حسابتان زمان نیاز است.
مرحله اول: افتتاح حساب قرضالحسنه مهربانی
اگر در بانک ملی حساب قرضالحسنه ندارید، ابتدا باید حساب باز کنید. این کار درعرض چند دقیقه بهصورت غیرحضوری و ازطریق اپلیکیشن بام امکانپذیر است. کافی است در بام گزینه افتتاح حساب را انتخاب کنید، نوع حساب را قرضالحسنه مهربانی تعیین کنید و پس از احراز هویت، مبلغ اولیهای را به آن واریز کنید (مثلاً ۲۰۰هزار تومان).
مرحله دوم: ایجاد گردش حساب
این بخش، زمانبرترین قسمت فرایند درخواست وام مهربانی بانک ملی ایران است. برای دریافت این وام باید امتیاز کافی داشته باشید. خود این امتیاز براساس میانگین گردش حساب شما محاسبه میشود و تعیین میکند که از سقف ۳۰۰میلیون تومان، چه مبلغی به شما تعلق خواهد گرفت.
بانک میانگین کمترین مانده روزانه حساب شما را در نظر میگیرد. با واریز و برداشت منظم، گردش حسابتان افزایش مییابد و بسته به آن، امتیاز کسب میکنید. خود بانک ملی ایران یک محاسبهگر دارد که به شما کمک میکند میانگین حساب و مقدار تسهیلاتی که به شما تعلق میگیرد را بدانید. برای نمونه، اگر کارکرد حساب شما در عرض ۶ماه به ۱۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان برسد، مدت بازپرداخت آن را ۱۲ماه در نظر بگیرید و کارمزد تسهیلات شما ۴درصدی باشد، ۱۵۶میلیون تومان به شما تعلق خواهد گرفت. در مقایسه، اگر همین شرایط را داشته باشید ولی میانگین حساب در ۱۲ماه ۱۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان باشد، کل سقف ۳۰۰میلیون تومانی وام را میتوانید دریافت کنید. بهزبان ساده، هرچه مدتزمان خواباندن پول یا مبلغ آن بالاتر باشد و از سوی دیگر، دوره بازپرداخت کوتاهتر انتخاب شود، مبلغ وام اعطایی به شما افزایش خواهد یافت.
مرحله سوم: ثبت درخواست وام
پس از اینکه امتیاز و کارکرد حسابتان به حد نصاب رسید، باید در بخش تسهیلات در اپلیکیشن بام، گزینه وام مهربانی را انتخاب کنید. درخواست وام چند دقیقه بیشتر طول نمیکشد. مبلغ، مدت بازپرداخت و کارمزد را مشخص کنید. یک ضامن رسمی نیاز دارید که باید کد ملی او را در بخش مربوط به ضامن وارد کنید تا فرایند اعتبارسنجی آغاز شود.
مرحله چهارم: اعتبارسنجی
در این مرحله، بانک بررسی میکند که آیا شما و ضامن واجدشرایط دریافت وام مهربانی هستید یا نه. نکته مهمی که وجود دارد این است که رتبه اعتباری شما و ضامن باید یکدیگر را پوشش دهند. برای نمونه، اگر خودتان رتبه اعتباری بالایی دارید (مثلاً A)، سختگیری درباره رتبه اعتباری ضامن کمتر است (میتواند A، B، C و D باشد). اگر رتبه اعتباری شما D باشد، فقط ضامن با رتبه A میتواند آن را پوشش دهد. میخواهید مطمئن شوید رتبه اعتباری خودتان یا ضامن چگونه است؟ با استفاده از اعتبار سنجی اعتباریتو گزارش کاملی از وضعیت اعتباری خود را دریافت کنید.
پس از تأیید شما و ضامن برای دریافت وام که معمولاً زیاد طول نمیکشد، پرونده وام شما وارد مرحله نهایی میشود. پس از تکمیل پرونده براساس اعلام رسمی بانک ملی، وام در کمتر از ۴ساعت به حسابتان واریز خواهد شد. بااینحال، در نظر داشته باشید که ممکن است به دلایلی ازجمله حجم درخواستها، تعطیلی یا هر شرایط دیگری، چند روز کاری هم طول بکشد.
عوامل مؤثر بر سرعت دریافت وام
وام مهربانی درصورتیکه با شرایط حداقلی اقدام کنید، جزو وام های فوری به شمار نمیرود. بااینحال، میتوانید با بالابردن کیفیت گردش حسابتان که بیشترین زمان را در فرایند دریافت وام مهربانی به خود اختصاص میدهد، مدتزمان دریافت وام را کوتاهتر کنید. اگر با مبالغ بالاتر با حسابتان کار کنید، میتوانید حتی در عرض یکماه به امتیاز کافی برسید و وام مهربانی را دریافت کنید.
مزایای وام مهربانی بانک ملی
وام مهربانی بانک ملی مزایای خوبی نسبت به سایر وامها دارد:
- اگر میانگین حسابتان بالا باشد، سریعتر وام را دریافت میکنید؛
- کارمزد آن بسیار کم است و کل سودی که پرداخت میکنید، ۳۶میلیون تومان است؛
- هیچ مقداری از وام بلوکه نمیشود و بهطور کامل به حساب شما واریز خواهد شد؛
- اقساط آن انعطافپذیر است و بسته به شرایط درآمد ماهانهتان میتوانید از ۶ تا ۶۰ ماه آن را بازپرداخت کنید؛
- فقط یک ضامن رسمی نیاز دارید و چک و سفته لازم نیست؛
- فرایند آن غیرحضوری انجام میشود؛
- اگر رتبه اعتباریتان پایین باشد بازهم با کمک ضامن با رتبه بالاتر میتوانید از این وام بهرهمند شوید؛
- درصورتیکه امتیاز بالاتری داشته باشید و بیشتر از ۳۰۰میلیون تومان به شما تعلق گیرد، میتوانید مابقی امتیازتان را به اعضای خانوادهتان انتقال دهید.
سخن پایانی
وام مهربانی بانک ملی یکی از گزینههای جذاب تسهیلات قرضالحسنه است. بهدلیل کارمزد حداکثر ۴درصدی و بازپرداخت انعطافپذیر، بسیاری از افراد حقیقی و حقوقی بهویژه اقشار کمبرخوردار میتوانند از این وام بهرهمند شوند. کل فرایند این وام از ۱ تا ۱۲ ماه طول میکشد اما بیشترین بازه زمانی آن به ایجاد گردش حساب بستگی دارد. اگر بهشکل منظم با حسابتان کار کنید، مدتزمان خواب سپردهتان کوتاهتر میشود و میتوانید سریعتر وام مهربانی را دریافت کنید. به یاد داشته باشید که همیشه با پرداخت منظم اقساط و بدهیهای بانکی خود، رتبه اعتباریتان را بالا نگه دارید تا در فرایند درخواست وام اختلالی ایجاد نشود.
